“没想到排污权也能申请贷款，‘无形资产’变成了‘真金白银’，真是解了我们的燃眉之急。”近日，湖南省某棉纺织加工龙头企业成功获得了7000万元排污权质押贷款，企业负责人告诉记者，下一步他们准备扩大产能、升级设备。
为加快绿色转型，近年来，中国人民银行湖南省分行加强与生态环境、发展改革等行业主管部门的协同合作，指导金融机构丰富绿色转型金融产品体系，创新绿色金融服务模式，加大绿色信贷投放力度，助力企业节能、减排、降碳、减污，促进经济高质量发展。截至今年6月末，全省绿色贷款同比增长34%，高于各项贷款增速25.3个百分点。
试点先行 碳金融产品实现“多点开花”
为加快产业结构绿色低碳转型，提高产业发展“含绿量”，中国人民银行湖南省分行先后出台有关金融支持湖南省绿色低碳发展以及做好湖南省绿色低碳转型金融支持工作的政策文件，明确要求因地制宜推动碳账户金融发展，加快建设碳账户体系，并引导银行机构建立与碳账户信息挂钩的授信审批、利率定价和风险防控机制，创新基于碳账户的金融产品。
省内各市州人民银行纷纷响应，相继进行各类探索创新。中国人民银行娄底市分行开展工业企业碳账户核算试点，将企业单位产值碳排放强度纳入企业绿色评价范围；辖内各银行机构在授信规模、贷款利率、审批流程上提供差异化服务，碳减排“绿名单”企业可获得最高3000万元的信用贷款支持，目前已累计向26家“绿名单”企业发放贷款31.8亿元。中国人民银行岳阳市分行围绕石化产业开展减碳监测与信用评级，辖内银行机构今年以来为20家评级优秀的石化企业发放贷款19.94亿元，利率较同期水平优惠近200个基点。
全省金融机构积极创新绿色转型金融产品，将企业节能减排、减污降碳等表现与贷款额度测算、利率定价、还款期限等相挂钩，激励企业开展绿色低碳转型。
中信银行长沙分行将贷款利率与温室气体排放、清洁能源电力、水资源循环利用和再生资源利用等方面相挂钩，为湖南某新能源龙头企业发放3亿美元可持续发展挂钩银团贷款，推动企业拓展国际市场。平安银行长沙分行积极引导企业压降生产经营能耗，将融资成本与企业节电情况相挂钩，为湖南某集团企业发放10亿元可持续发展挂钩贷款，预计每年可实现减少碳排放19.2万吨。招商银行长沙分行积极支持水泥行业企业智能化、绿色化转型，为湖南某水泥龙头企业发放碳减排贷款8.18亿元，并安排前低后高的还款节奏，助力该水泥龙头企业升级建成年产300万吨的智能化水泥生产线，有效带动年碳减排量18.3万吨。
创新驱动 环境权益资产变“有价资本”
“多亏了银行机构工作人员上门宣传环境权益抵质押融资政策，告诉我们可以用碳排放权进行质押来获得贷款。有了这笔贷款，企业顺利渡过了资金难关！”湖南某盐化有限公司负责人在收到282万元碳排放权质押贷款后激动地说道。
为缓解绿色低碳转型企业抵押难、担保难问题，中国人民银行湖南省分行联合九部门出台湖南省环境权益抵质押融资试点工作方案，在湘潭市、郴州市、长沙县、邵阳市等地区开展试点，推动省财政与试点区域按1:1比例共同出资设立风险补偿资金池，引导金融机构将排污权、取水权、用能权、节能量、绿色电力证书等多种环境权益纳入抵质押物范围，成功推出排污权质押贷款、取水权质押贷款、可再生能源补贴确权贷款等20余种创新信贷产品，将环境资产变为“有价资本”。截至今年6月末，全省金融机构环境权益抵质押融资同比增长46%。
工行湖南省分行主动摸排对接排污权重点客户，创新排污权资产押品管理新模式，以“双抵押登记”为湖南某再生资源科技发展有限公司发放排污权抵押贷款200万元，有效盘活企业碳资产。邮储银行湖南省分行积极走访对接省市工业园区重点企业，以企业环境权益交易指标化学需氧量为质押物，为湖南某有色金属制造企业发放“小企业环境权益质押贷”400万元，解决企业无可用抵押物的问题。广发银行长沙分行以污水处理特许经营权为质押物，为浏阳市某污水处理工程有限公司授信8000万元，将企业远期现金流转化为即期融资能力，帮助企业拓宽融资渠道。星沙农商银行针对污水处理行业节能降耗难题，以污水处理厂光伏发电项目的未来收益权为抵押物，为长沙某能源科技企业提供长达10年期的贷款，预计光伏发电项目建成后，每年可为污水处理厂减少电费支出约569万元。
资源变现 生态产品价值转换“真金白银”
湖南省生态资源丰富，生态产品种类多，生态产业发展潜力大。中国人民银行湖南省分行积极探索“两山”理念转化路径，联合省发改委等十一个部门出台湖南省建立健全生态产品价值实现机制实施方案，从建立生态产品价值评估体系、加强生态产品价值核算结果应用、创新金融支持生态产品价值实现方式等方面入手，推动生态产品价值转换为“真金白银”。
全省金融机构积极创新生态产品价值融资模式，将生态产品价值作为贷款准入、贷款额度、贷款利率的评定指标，为生态产品生产、分配、交换、消费等环节提供金融支持。农行怀化分行主动对接生态产品价值核算白名单企业，以森林质量和价值核算结果为基础，确定企业最高授信额度，为湖南某生态休闲旅游和某中药材企业分别发放“生态资产贷”500万元和“林下经济贷”1000万元。
与此同时，省内银行机构围绕林业、林下经济、生态旅游等生态产业，创新生态产品专项信贷产品，支持生态产业化发展。农发行湖南省分行创新“林业＋林下经济＋碳汇”绿色信贷模式，发放2.1亿元绿色贷款支持某县现代林业综合开发及国家储备林一期项目建设，促进林业资源的集约化、规模化经营管理。会同农商银行联合相关部门推出“林权抵质押+政策性担保+政府回购”林权抵押贷款模式，根据不同抵质押方式组合设置差异化授信额度上限，贷款额度最高可超过1000万元，贷款期限最高长达8年，目前会同县共发放林权抵押贷款3.7亿元，带动农户增收近4000万元。 （记者 曹平苹 通讯员 张骥 唐诗敏）
